A subida dos juros no crédito habitação é uma das principais preocupações dos portugueses que têm um crédito. Afinal, com os juros a subir, as mensalidades também aumentam, o que pode colocar em risco a sustentabilidade financeira das famílias.
No entanto, existem algumas soluções que podem ajudar a travar o impacto da subida dos juros no crédito habitação. Neste artigo, vamos analisar três delas:
- Alteração da modalidade de juros: taxa fixa ou taxa mista
- Transferência do crédito habitação
- Consolidação de créditos
Alteração da modalidade de juros
A maioria dos créditos habitação em Portugal são contratados com uma taxa variável. Esta taxa é indexada à Euribor, uma taxa de juro interbancária que reflete o custo do dinheiro entre os bancos.
Quando os juros sobem, a Euribor também sobe, o que leva a um aumento da prestação mensal do crédito habitação.
Com efeito, uma forma de reduzir o impacto da subida dos juros é alterar a modalidade de juros para uma taxa fixa ou para a variável. Nesta modalidade, a taxa de juro é fixada durante um determinado período de tempo, geralmente de 5, 10 ou 15 anos.
Assim, mesmo que a Euribor suba, a prestação mensal do crédito habitação não será afetada. No entanto, é importante ter em conta que as taxas fixas também estão a subir, o que pode levar a um aumento da prestação mensal inicial.
Taxa fixa vs. taxa variável
A escolha entre uma taxa fixa ou uma taxa variável depende de vários fatores, incluindo a sua situação financeira, o seu horizonte temporal e a sua tolerância ao risco.
Se tem uma situação financeira estável e pode suportar um aumento da prestação mensal, uma taxa variável pode ser uma opção mais vantajosa. Por outro lado, se tem uma situação financeira mais frágil ou se não pode suportar um aumento da prestação mensal, uma taxa fixa pode ser a melhor opção.
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Transferência do crédito habitação
A transferência do crédito habitação para outro banco pode ser uma forma de obter melhores condições, incluindo um spread mais baixo. O spread é uma margem que o banco adiciona à taxa Euribor para calcular a taxa de juro do crédito habitação.
Portanto, ao transferir o crédito habitação para outro banco, pode conseguir um spread mais baixo, o que pode levar a uma redução da prestação mensal. Além disso, ao transferir o crédito habitação, pode também conseguir melhores condições nos seguros obrigatórios do crédito habitação.
A transferência do crédito habitação pode ser uma opção vantajosa para quem pretende obter melhores condições para o seu empréstimo. No entanto, é importante pesar os prós e os contras antes de tomar uma decisão.
Vantagens (no cenário da subida dos juros no crédito habitação)
A transferência do crédito habitação para outro banco pode ser uma forma de obter melhores condições, incluindo:
- Spread mais baixo: O spread é uma margem que o banco adiciona à taxa Euribor para calcular a taxa de juro do crédito habitação. Ao transferir o crédito habitação para outro banco, pode conseguir um spread mais baixo, o que pode levar a uma redução da prestação mensal.
- Melhores condições nos seguros obrigatórios do crédito habitação: Os seguros obrigatórios do crédito habitação, como o seguro de vida e o seguro multirriscos, podem ter um peso significativo no valor total do empréstimo. Ou seja, ao transferir o crédito habitação para outro banco, pode conseguir melhores condições nestes seguros, o que pode levar a uma redução dos encargos mensais.
- Outras vantagens: Além das vantagens mencionadas acima, a transferência do crédito habitação pode também proporcionar outras vantagens, como a possibilidade de alterar o prazo de amortização do empréstimo, a taxa de juro variável ou a amortização extraordinária.
Desvantagens da transferência do crédito habitação
Apesar das vantagens, a transferência do crédito habitação também pode ter algumas desvantagens, nomeadamente:
- Custos associados: A transferência do crédito habitação pode implicar custos associados, como os custos de avaliação do imóvel, os custos de liquidação do crédito anterior e os custos de abertura do novo crédito.
- Tempo de processamento: O processo de transferência do crédito habitação pode demorar várias semanas ou até meses.
- Necessidade de cumprir os critérios do banco: Para transferir o crédito habitação para outro banco, é necessário cumprir os critérios de crédito do novo banco.
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Consolidação de créditos
A consolidação de créditos é uma forma de juntar vários créditos num só.
Sem dúvidas, esta solução pode ser vantajosa se tiver vários créditos ao consumo com taxas de juro elevadas. Ou seja, ao consolidar os créditos, pode obter uma taxa de juro mais baixa, o que pode levar a uma redução da prestação mensal.
No entanto, é importante ter em conta que a consolidação de créditos pode aumentar o prazo de reembolso do crédito, o que pode levar a um aumento do custo total do empréstimo.
A importância do intermediário de crédito para reduzir o impacto da subida dos juros no crédito habitação
Por princípio, a subida dos juros é uma realidade que pode afetar o seu crédito habitação. No entanto, existem algumas soluções que podem ajudar a travar o impacto desta subida.
A escolha da melhor solução depende da sua situação financeira e das suas necessidades. Além disso, também é fulcral ter a consultoria de um profissional especializado nesta matéria, por meio de uma empresa de intermediação de crédito. Assim, um gestor atualizado com as tendências e regulamentações atuais do mercado financeiro, poderá apoiá-lo para tomar uma decisão bem informada, tornando-o capaz de avaliar qual a melhor oferta para si.
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