A intermediação de crédito é uma atividade que vem ganhando espaço no mercado financeiro, sobretudo pelo aumento da oferta de modalidade de crédito pelas instituições bancárias. No entanto, nem todas as pessoas percebem bem do que se trata o trabalho de um intermediário de crédito.
Em princípio, consiste em intermediar as operações de crédito entre as instituições financeiras e os clientes que necessitam de financiamento para realizar seus projetos pessoais ou empresariais. Neste artigo, vamos explicar o que é intermediação de crédito, como funciona e quais são as vantagens para os clientes.
O que é intermediação de crédito?
A intermediação de crédito é uma atividade financeira regulada pela legislação portuguesa e europeia, que consiste em atuar como intermediário entre as instituições financeiras e os clientes que desejam obter crédito. O objetivo é facilitar o acesso ao financiamento para as pessoas e empresas, fornecendo informações e orientações sobre as melhores opções disponíveis no mercado.
A intermediação de crédito só pode ser realizada por empresas especializadas, como é o caso da chanceplus, com autorização do Banco de Portugal para exercer tal atividade. A empresa não tem vinculação a nenhuma instituição financeira específica, e está sujeita a regras rígidas de conduta e transparência.
Como funciona a intermediação de crédito?
Para ficar a perceber como funciona a intermediação de crédito, é importante conhecer o processo de obtenção de crédito pelas instituições financeiras. Em geral, as instituições financeiras analisam o perfil do cliente e a sua capacidade de pagamento antes de conceder um empréstimo. Isso envolve a verificação de informações como a renda, o histrial de crédito, eventuais dívidas e outros fatores relevantes.
Neste cenário, a intermediação de crédito está para ajudar os clientes a encontrar a melhor opção de crédito disponível no mercado, considerando as suas necessidades e a capacidade de pagamento ou a taxa de esforço. Os intermediários de crédito possuem conhecimento sobre as ofertas disponíveis, as taxas de juros, as condições de pagamento e as exigências das instituições financeiras, o que lhes permite orientar os clientes de forma objetiva e personalizada.
O intermediário de crédito empresta dinheiro?
Não, os intermediários de crédito não concedem empréstimos, mas atuam como intermediários entre as instituições financeiras e os clientes. Outrossim, eles ajudam os clientes a preencher os formulários necessários, reunir a documentação exigida e enviar as solicitações de crédito para o(s) banco(s). Além disso, podem auxiliar na negociação das melhores condições e na análise dos contratos de crédito, para garantir que os clientes estejam cientes de todas as cláusulas e obrigações.
Quais são as vantagens da intermediação de crédito?
A intermediação de crédito oferece diversas vantagens para os clientes que desejam obter financiamento para seus projetos. Algumas das principais vantagens são:
Facilita o acesso ao crédito
Os intermediários de crédito possuem conhecimento sobre as ofertas disponíveis no mercado, o que lhes permite orientar os clientes de forma objetiva e personalizada. Isso facilita o acesso ao crédito, especialmente para pessoas que não possuem conhecimento ou experiência em finanças.
Poupa tempo e esforço
O processo de obtenção de crédito pode ser burocrático e demorado, especialmente para aqueles que não têm grande afinidade com as tecnologias e/ou com as transações bancárias.
Para ajudar os clientes a economizar tempo e esforço, os intermediários de crédito assumem a responsabilidade de preencher formulários, reunir documentação e enviar solicitações de crédito para as instituições financeiras. Isso permite que os clientes se concentrem em outras atividades importantes, enquanto os intermediários lidam com a parte burocrática do processo.
Encontra opções personalizadas
Cada cliente possui necessidades e capacidades financeiras diferentes. Os intermediários de crédito podem encontrar opções personalizadas para cada cliente, considerando suas necessidades e capacidade de pagamento. Isso permite que os clientes tenham sempre acesso às melhores opções disponíveis no mercado, com taxas de juros e condições de pagamento adequadas às suas necessidades.
Garante a transparência e a confidencialidade
A intermediação de crédito é uma atividade regulada que exige que os intermediários de crédito sigam regras rígidas de conduta e transparência. Traz aos clientes informações claras e precisas sobre as opções disponíveis no mercado, as condições de pagamento e obrigações dos contratos. Além disso, os intermediários de crédito mantêm a confidencialidade das informações dos clientes, garantindo que suas informações pessoais e financeiras sejam protegidas.
Ajuda a encontrar a melhor opção de financiamento
Ao conhecer bem o mercado, os intermediários de crédito ajudam a encontrar a melhor opção de crédito para suas necessidades e capacidade de pagamento. Isso pode resultar em economia no longo prazo. Em suma, contratar as condições de pagamento adequadas podem fazer uma grande diferença nas finanças pessoais ou empresariais.
Dados de mercado sobre a intermediação de crédito
De acordo com o Relatório de Acesso ao Financiamento das Empresas, publicado pelo Banco de Portugal, este mercado cresceu significativamente nos últimos anos. Entre 2017 e 2020, o número de empresas de intermediação de crédito no país aumentou 53%, passando de 438 para 671. Neste aspecto, a chanceplus tem a sua marca no pioneirismo. Fundada em 2006, a empresa foi uma das primeiras no setor e até hoje se mantém ativa e atuante, e com distinções a nível nacional.
Além disso, o volume de crédito intermediado pelas empresas de intermediação de crédito em Portugal cresceu significativamente no passado ano. A saber, as instituições financeiras residentes em Portugal realizaram dois milhões de novos contratos de crédito. Ao todo, 1,5 milhões de pessoas receberam um total de 28 mil milhões de euros.
Quando o intermediário de crédito é necessário?
Em conclusão, com o crescimento do crédito em Portugal e na Europa, as empresas de intermediação de crédito se tornam cada vez mais importantes. Principalmente para garantir que os clientes obtenham financiamentos com taxas de juros adequadas e condições de pagamento favoráveis.
Além disso, os intermediários de crédito ajudam a economizar tempo e esforço dos clientes. Isso ocorre porque lidam com toda a burocracia envolvida no processo de solicitação de crédito. E não só. Eles também garantem a transparência e nas informações fornecidas aos clientes, protegendo suas informações pessoais e financeiras.
Portanto, se procura um financiamento para a casa própria, o seu carro ou para realizar um sonho pessoal, considere a ajuda do intermediário de crédito. Desse modo, vai encontrar a melhor opção disponível para si. A qualquer tempo, pode sempre entrar em contacto com a nossa equipa de atendimento. Estamos sempre a pensar em si.
