Conduzir com segurança não é só uma escolha inteligente, mas uma obrigação legal. Entre os aspectos que incluem uma condução prudente, a prevenção é crucial. Neste sentido, contratar um seguro automóvel é uma medida necessária e muito conveniente para todos os proprietários de veículos automotores.
Neste guia detalhado, vamos mostrar alguns pontos essenciais que deve considerar ao contratar um seguro automóvel. Nosso objetivo é fornecer a todos os condutores um conhecimento sólido para que possam tomar decisões informadas e garantir a sua proteção e a segurança da sua família e de terceiros nas estradas.
Contratar um seguro automóvel é obrigatório
Antes de tudo, é preciso entender que todo e qualquer veículo terrestre que circule na via pública precisa do seguro de responsabilidade civil por danos materiais e corporais a terceiros. Sendo assim, se for flagrado na condução de um carro sem seguro, poderá ser multado, o veículo apreendido, e perderá pontos na carta de condução.
Se costuma ou pretende viajar de carro para fora do país, o cuidado é o mesmo. Deve consultar a sua Carta Verde e verificar se ela é válida no países por onde irá viajar. Para ficar a saber quais são os países aderentes ao sistema Carta Verde, pode consultar essa informação neste site.
Abaixo, mostramos um exemplo de como encontrar essa informação no documento do seguro do seu veículo:
Tipos de cobertura em Portugal
Em Portugal, a gama de opções de cobertura de seguro automóvel é extensa, oferecendo escolhas para atender às suas necessidades individuais. Apesar de todas as personalizações possíveis, as coberturas partem desses três tipos básicos:
Responsabilidade civil obrigatória
Este é o tipo de cobertura fundamental e obrigatória para todos os proprietários de veículos em Portugal. Garante a indenização de terceiros em caso de acidente de trânsito, cobrindo danos pessoais e materiais.
Cobertura contra todos os riscos
Esta opção oferece uma proteção mais abrangente, cobrindo danos ao seu veículo, mesmo que você seja o culpado pelo acidente. No entanto, tenha em mente que essa cobertura geralmente envolve prémios mais elevados.
Cobertura de ocupantes
Esta cobertura visa proteger os ocupantes do veículo em caso de acidente, oferecendo indemnização por danos pessoais. É uma opção importante a considerar, especialmente se você costuma transportar passageiros com frequência.
O que considerar ao contratar um seguro automóvel?
Além do tipo de cobertura, há outros fatores que precisam ser considerados antes da contratação do seu seguro. Vamos elencar os principais deles na lista abaixo, que explicaremos em detalhes logo a seguir:
- valor segurado;
- franquia;
- sistema bónus e malus;
- prazos de pagamento;
- assistência em viagens;
- reparos e manutenções;
- prémios e coberturas personalizadas.
Valor segurado
O valor segurado é um elemento crítico do seu contrato de seguro automóvel. Ele determina o montante a ser segurado, baseado no valor de mercado do seu veículo. Essa cifra tem um impacto direto no prémio do seu seguro. Certificar-se de que esse valor está corretamente avaliado é fundamental para garantir que você esteja devidamente protegido.
Franquia e seus implicativos
Entender como a franquia funciona é fundamental ao contratar um seguro automóvel. A franquia é a quantia que você concorda em pagar em caso de sinistro antes que a seguradora intervenha. Ela pode ser calculada de várias formas, como uma percentagem do valor do veículo ou dos danos que ocorrem. Vamos considerar um exemplo prático:
Suponha que seu carro tenha um valor comercial de 10.000 euros e você negociou uma franquia de 2%, o que equivale a 200 euros. Se você sofrer um acidente com danos de 100 euros, a reparação será de sua responsabilidade, pois o custo é inferior à franquia. Neste caso, a seguradora não cobre e fazer uma participação no acidente pode aumentar seu prémio.
Por outro lado, se o orçamento para reparação for de 400 euros, a seguradora pagará 200 euros, e os 200 restantes ficarão a seu cargo. Embora a existência de uma franquia possa reduzir o valor do prémio a pagar, lembre-se de que, em caso de sinistro, você terá que suportar parte dos custos relacionados com os danos.
Na cobertura de danos próprios, o valor da franquia é deduzido da indemnização a pagar pelo segurador. Por exemplo, se a franquia for de 1.000 euros e o sinistro causar danos de 3.000 euros, a seguradora só pagará 2.000 euros. Já na cobertura obrigatória de responsabilidade civil, o segurador indemniza na totalidade os terceiros lesados pelos danos sofridos. Posteriormente, você deverá reembolsar a seguradora pelo valor da franquia.
Bónus e Malus
Em Portugal, o sistema de bónus e malus afeta diretamente o custo do seu seguro. Este sistema recompensa condutores que não têm sinistros (bónus) e penaliza aqueles que têm um histórico de sinistros (malus), aumentando o custo da apólice. A acumulação de bónus ao longo do tempo pode resultar em prémios mais baixos, tornando-se um incentivo adicional para conduzir com segurança.
Para acumular bónus, mantenha um histórico de condução seguro, evitando acidentes e sinistros. Por outro lado, os malus são atribuídos quando você é responsável por sinistros ou acidentes. Portanto, conduza com responsabilidade para evitar aumentos nos prémios.
Prazos de pagamento e assistência em viagem
Outro aspecto importante a considerar ao contratar um seguro automóvel são os prazos de pagamento. As condições de parcelamento e as datas das mensalidades devem ser cuidadosamente verificadas, uma vez que atrasos podem resultar na perda de cobertura. Certifique-se de entender completamente as condições de pagamento do seu contrato.
Além disso, alguns seguros automóveis incluem assistência em viagem, que pode variar de acordo com a companhia de seguros. Antes de assinar um contrato, é fundamental saber exatamente o que está incluído nessa assistência e como ela funciona.
Reparos e manutenções
Algumas seguradoras estabelecem parcerias com oficinas que oferecem serviços de reparação ou proporcionam vantagens adicionais aos segurados. Isso pode ser uma vantagem significativa na hora de contratar seu seguro automóvel, garantindo que você tenha acesso a serviços de alta qualidade em caso de necessidade.
As oficinas parceiras podem oferecer serviços como reparação de danos, troca de peças, revisões periódicas e outros cuidados essenciais para manter seu veículo em ótimas condições. Ter acesso a esses serviços pode economizar tempo e dinheiro no longo prazo, garantindo a segurança e o desempenho do seu automóvel.
Prémios e coberturas personalizadas
Por fim, é importante lembrar que os prémios e as coberturas podem variar significativamente entre as seguradoras. A pesquisa e comparação de propostas são fundamentais para encontrar a melhor opção que atenda às suas necessidades específicas. Em suma, considere não apenas o custo do prémio, mas também a adequação das coberturas ao seu perfil de condutor e às necessidades do seu veículo. Encontre um equilíbrio entre proteção e custos, garantindo que seu seguro automóvel seja uma escolha inteligente.
Informação e apoio à sua medida
Neste mercado em constante evolução, ter informações fiável ao contratar um seguro automóvel é fundamental. Lembre-se de considerar as possíveis alterações nas regulamentações e particularidades do mercado. Além disso, considere também os custos totais do seguro, não apenas o prémio, ao adquirir ou trocar o seu veículo.
Se você está pensando em trocar de carro e precisa de um crédito automóvel, lembre-se que, ao fazer um financiamento e comprar um veículo, será necessário contratar o seguro do veículo em questão. Os nossos consultores especializados podem auxiliá-lo, esclarecer as suas dúvidas e encontrar as melhores soluções de financiamento, oferecendo suporte gratuito e profissional.
Entre em contacto connosco para obter mais informações sobre os nossos serviços. Aqui, estamos comprometidos em fornecer todas as informações necessárias para que possa tomar decisões inteligentes e garantir a sua segurança nas estradas. Aproveite para nos seguir nas redes sociais da chanceplus e ficar sempre atualizado com as novidades e informações sobre as suas finanças.
